В Англии впервые за 100 лет открывается новый банк

Новый банк будет называться Metro Bank. Он основан двумя бизнесменами — британцем Эндрю Томпсоном и американцем Верноном Хиллом. У Хилла за плечами подобный проект в США — основанный им в 1973 году в возрасте 26 лет с одного-единственного отделения банк Commerce Bank затем вырос до учреждения с 500 филиалами и был продан в итоге в 2007 году за 8,5 миллиардов долларов.

У Metro Bank не менее амбициозная стратегия. В четверг, 29 июля 2010 года откроется головной офис банка в непосредственной близости от делового района Сити, через неделю — еще один офис в лондонском районе Кенсингтон. В течение двух лет количество отделений в британской столице достигнет 12, а в перспективе банк должен обзавестись сетью из 200 филиалов по всей стране.

Управление по финансовым услугам Великобритании одобрило создание нового банковского учреждения, которое должно оздоровить рынок розничных финансовых услуг Великобритании, где в последние годы наблюдалась чрезмерная консолидация этого сектора.

В совет директоров Metro Bank вошли опытные британские банкиры, которые ранее работали в таких флагманах индустрии, как RBS, HBOS, Anglo Irish Bank, Barclaycard, Bank of America и Nationwide Building Society.

Основатели банка с самого начала заявляют, что их детище призвано сломать практически все существующие в Великобритании каноны розничного банковского бизнеса.

Первое из них — это часы работы отделений. В настоящее время британские банки работают с 9 утра до 5 вечера в будние дни и очень редко открыты в более ранние и поздние часы или в субботу. Metro Bank будет открыт 361 день в год, за исключением Рождества, Нового года и Пасхи с 8 утра до 8 вечера в будние дни и днем в выходные, как большинство магазинов в Великобритании.

Банк также сделает упор на круглосуточный доступ к своим продуктам по телефону и в режиме онлайн, а также максимально сократит сроки рассмотрения заявок и упростит бюрократические процедуры при открытии вкладов, выдаче кредитов и оказании других потребительских услуг.

В отделениях также будут установлены автоматы по бесплатному подсчету и обмену мелочи, которая в больших количествах скапливается у населения.

Вернон Хилл в настоящее время является хозяином страховой компании для домашних животных в США и решил уделить внимание этому аспекту и в работе Metro Bank. Собакам будет разрешено заходить вместе с хозяевами внутрь отделений, где их будут ждать миски с водой и специальные собачьи лакомства.

«Полюбите наконец свой банк» — гласит лозунг Metro Bank, и его основатели надеются, что клиенты не заставят себя ждать.

Есть же башковитые люди на земле. Думается мне, что англичане просто таки толпой повалят в этот банк. Вот бы наши банкиры тоже немножко о людях подумали:)

Мысль дня: существуют различные бизнес-идеи для малого бизнеса, но нелегко выбрать свою, которая будет приносить личное удовлетворение.

Доля иностранного капитала в банковской системе Украины продолжит рост

Реализация программы капитализации банковской системы Украины позволяет ожидать дальнейшего увеличения доли иностранного капитала, прогнозируют в Национальном банке Украины.

«Можно с уверенностью сказать, что до конца года сохранится тенденция увеличения доли инкапитала в совокупном капитале украинских банков», — указывается в письме Нацбанка.

По данным НБУ, сумма инкапитала в зарегистрированном уставном капитале банков Украины в январе-июне-2010 увеличилась на 12%, или на 5,2 млрд грн: доля инкапитала в совокупном зарегистрированном уставном капитале украинских кредитно-финансовых учреждений выросла за первое полугодие текущего года на 0,2 процентного пункта — до 36%.

Фактически оплаченный зарегистрированный уставный капитал банков вырос за первое полугодие на 11,8% до 133,203 млрд грн.

«По результатам диагностического обследования восемь банков с инкапиталом (доля уставного капитала этих банков в общей сумме инкапитала составляет более 90%) должны до конца текущего года увеличить свой капитал на сумму 8,2 млрд грн. Кроме того, до конца 2010 года ожидается поступление средств нерезидентов в банк, в котором назначена временная администрация, в размере около 5 млрд грн (в банк «Надра»)», – объясняется в письме Нацбанка.

При этом НБУ отмечает, что в период кризиса зарубежные материнские банки обеспечили надежную поддержку капитализации своих дочерних финучреждений в Украине.

В письме также указывается, что на сегодняшний день инкапитал в Украине представлен 25 странами. Наибольшая доля в общей сумме инкапитала приходится на капитал из России (23,3%), Кипра (12,8%), Австрии (12,3%), Франции (11,3%), Нидерландов (6,5%), Венгрии и Швеции (по 6,0%), Германии (5,2%).

Как сообщалось, к началу июля-2010 в Украине действовало 52 банка с инкапиталом, в том числе 20 финучреждений со 100% инкапиталом.

Факт дня: если примут новый Налоговый кодекс, то частный предприниматель на едином налоге скорее всего должен будет платить налоги на общих основаниях.

Базельский комитет пошел на уступки банкам

Базельский комитет по банковскому надзору (Basel Committee on Banking Supervision), объединяющий центральные банки 27 стран, по итогам очередного заседания, прошедшего 26 июля 2010 года, смягчил ряд требований к банковскому капиталу и ликвидности.

Вместе с тем в проекте правил регулирования деятельности кредитно-финансовых учреждений, известных как Базель III, появились новые ограничения на объем привлекаемых банками заемных средств, призванные сократить риски в финансовой отрасли.

Впервые в истории комитет установил единые ограничения заемного капитала для банков по всему миру: коэффициент финансового левереджа (отношение заемных средств к собственным) не должен превышать 3%. Однако в качестве уступки финсектору до 2018 года это правило будет носить рекомендательный характер и лишь затем станет обязательным.

Обновленный проект ограничивают долю отложенных налоговых активов, права на обслуживание ипотечных кредитов и доли миноритариев в капитале банков уровнем в 15%. Таким образом, многие банки будут вынуждены укреплять капитал за счет размещения обыкновенных акций.

Вместе с тем регуляторы согласились отложить рассмотрение крайне спорного пункта, который предусматривает увеличение доступа к ликвидному финансированию и устанавливает объем высоколиквидных активов, которые банкам следует иметь в качестве резервов на случай потерь в ходе будущих кризисов. Подобное нововведение потребовало бы от банков привлечения нового долгосрочного финансирования в размере до 4 трлн евро, считают аналитики финсектора.

Основным камнем преткновения в переговорах банков и регуляторов остается вопрос о регулятивном минимальном уровне достаточности капитала, который должен быть откалиброван в соответствии с уровнем рисков в финансовом секторе. Однако достаточность капитала ряда европейских банков меньше, чем в США, при этом критерии ее оценки различны.

Предполагается, что данные правила близки к окончательному варианту, который будет представлен к ноябрьскому саммиту G20.

Полезный совет дня: если вам необходима срочная регистрация предприятия, документы всегда должны быть в порядке и под рукой, ведь вам необходимо будет пройти по многим инстанциям. Но проще доверить это дело специализирующимся компаниям.

В Евросоюзе могут обанкротиться семь банков

Под давлением кризиса могут обанкротиться 7 европейских банков. Об этом свидетельствуют данные стресс-теста.

Семь банков имеют недостаточно устойчивое финансовое положение и могут столкнуться с недостатком собственного капитала в размере до 3,5 млрд. евро в случае нового финансового кризиса. Таковы результаты стресс-теста, который Европейский центробанк провел для 91 финансового учреждения ЕС.

Среди проваливших стресс-тест не оказалось крупных банков. Аутсайдерами стали пять региональных банков из Испании, греческий ATEbank и германский Hypo Real Estate.

По мнению регулятора, банкам, провалившим тесты, следует сначала попытаться увеличить свою капитализацию за счет заимствований на рынке и только в случае острой необходимости прибегнуть к помощи правительств своих стран. Для самих властей результаты стресс-тестов не стали неожиданностью. Власти ФРГ, Испании и Греции осведомлены о состоянии не прошедших проверку банков и работают над повышением их устойчивости, утверждают регуляторы.

Проведенные стресс-тесты включают в себя оценку финансовых рисков и последствий шоковых воздействий на банковскую систему. Всего тестированию подверглись банки 16 стран еврозоны, а также финансовые учреждения Великобритании, Дании, Венгрии, Польши и Швеции. На долю проверенных банков приходится 65% банковских активов Европы.

Проверить банковские структуры на устойчивость Брюссель решил после того, как в Греции разразился долговой кризис. Стране потребовалась многомиллиардная помощь со стороны МВФ и еврозоны.

Полезный совет дня: если вам необходим кредит для открытия малого бизнеса, то прежде всего напишите граммотный бизнес-план, тогда у вас будет больше шансов получить инвестиции.

Банкиры сдают плохие активы факторинговым компаниям

Плохие активы на сегодняшний день являются самой болезненной темой для коммерческих банков. Один из вариантов решения проблемы — продажа таких активов родственным факторинговым компаниям.

Кредиты, которые не обслуживаются 90 дней и более, по украинскому законодательству относятся к сомнительным и безнадежным, что требует от финансовых учреждений формировать резервы под возможные убытки по таким кредитам на уровне 100% от их суммы.

При этом, если в европейской практике расчета резервов банки могут учитывать реальную стоимость залога (т.е. формировать страховой резерв только на разницу между суммой кредита и ценой залога), то Национальный банк Украины (НБУ) отечественным финучреждениям такой возможности не дает. По словам экс-заместителя главы Нацбанка, ныне советника председателя НБУ Василия Пасечника, такие жесткие требования связаны с тем, что в Украине очень сложно определить реальную стоимость залога и еще сложнее его продать.

Суровые требования НБУ к резервам банков под проблемные кредиты вкупе с плохой дисциплиной заемщиков приводят к тому, что резервы под возможные убытки у банков растут.

По официальной статистике, они составляют около 14% от кредитно-инвестиционного портфеля, а по частным оценкам банкиров — достигают 25-30% всех кредитов. Разница между статистикой и реальным положением дел объясняется очень просто — если банк демонстрирует убытки, то формировать резервы он может только за счет капитала. Естественно, в условиях, когда банковский бизнес приносит убытки, ни один здравомыслящий собственник не желает повышать капитал финучреждения, которое будет списывать убытки за счет денег акционеров. Поэтому большинство финучреждений просто недоформировывают резервы, скрывая реальное положение дел.

К примеру, в банке «Надра», судьба которого до сих окончательно не решена, доля проблемных кредитов (субстандартных, сомнительных и безнадежных) составляет всего 38,8% и сопоставима с аналогами полноценно работающих крупнейших дочек иностранных банков. Из госучреждений этот показатель сегодня лучше только у Укрэксимбанка (27,1%). В то же время у Ощадбанка он составляет 62,8%, а у банков, переживших национализацию, доля «проблемки» намного выше: у «Родовiд Банка» — 70,8%, банка «Киев» — 74,9%, Укргазбанка — 76,2%.

Минимизация показателя плохих активов — это, в первую очередь, способ уменьшить объем средств, необходимых для капитализации банка. И эта практика применялась бы и дальше, если бы не жесткие требования специалистов Международного валютного фонда (МВФ), которые считают, что украинские банки должны увеличить резервы как минимум на 200%. Этого же требует и Национальный банк по результатам второго этапа стресс-тестирования банков.

Чтобы избежать необходимости доформирования резервов, банки применяют механизм очистки портфеля от плохих кредитов, перепродавая их родственным факторинговым компаниям.

Такой механизм финансовой оптимизации позволяет вывести из банка все плохие кредиты и почистить его баланс, создав при этом основу для заработка на возврате кредитов в будущем. Продажу портфелей родственным факторинговым компаниям, по нашим данным, уже осуществляют или планируют проводить «ОТП Банк», Индэкс-банк, «БТА Банк», UniCredit Bank, «СЕБ Банк», «ИНГ Банк Украина», Укрсоцбанк, Укрэксимбанк, Сведбанк, «Райффайзен Банк Аваль», ПриватБанк, «VAB Банк».

Схема может быть реализована двумя способами.

Первый используют иностранные банки с высоким уровнем адекватности собственного капитала. Они продают кредиты факторинговым компаниям по текущей стоимости (т.е. за вычетом резервов). После продажи кредита по такой схеме банку приходится списать убытки за счет уже сформированных резервов (это происходит за счет уменьшения капитала на необходимую сумму), а факторинговая компания получает возможность предпринимать любые действия по возврату кредита. «У факторинговой компании намного больше простора для действий по возврату займа или, например, изъятию и реализации залога (чем у коллекторов — ред.)»,— говорит аналитик инвестиционного фонда «Интерфон» Виктория Кернеш. При этом ФК получает широкие возможности для зарабатывания прибыли в интересах акционеров. И вывести такую прибыль из финансовой компании намного легче, чем из банка.

Второй способ финансовой оптимизации балансов чаще используют украинские банкиры. В схеме не используются живые деньги для передачи кредитного портфеля факторинговым компаниям. «Чаще всего для оплаты операции по перепродаже портфелей используются ценные бумаги, реальная стоимость которых серьезно отличается от номинальной,— рассказывает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.— При этом может использоваться сложная схема: например, вначале от ФК (в банк — ред.) заходят деньги, а потом эти же деньги банк направляет на покупку ценных бумаг».

Такой механизм позволяет банкам снизить резервы под проблемные кредиты, однако, на самом деле не решает проблему некачественных кредитных портфелей и только повышает риски банковской системы.

«Лучше, когда у банка на балансе есть реальные залоги, даже если их сложно продать. Сейчас же мы получаем ситуацию, когда некоторые банки передают активы на балансы факторинговым компаниям и получают вместо них бумаги, которые ничего не стоят. На мой взгляд, лучше бы НБУ смотрел сквозь пальцы на реальный уровень резервов, чем стимулировал банкиров к таким схемам»,— говорит председатель одного из крупнейших банков с иностранным капиталом.

Полезный совет дня: составление бизнес-планов компании порой также важно, как ее регистрация, ведь от правильного бизнес-плана зависит получение дальнейшего инвестирования.

НБУ стал свободным?

Кадровые изменения в правлении НБУ дадут новый импульс развитию банковской системы. Так комментирует назначение своих новых заместителей глава Нацбанка Владимир Стельмах. Обязанности же главного банкира, напомним, продлены до семи лет. Президент подписал закон об изменениях в деятельности Национального банка.

Нацбанк теперь не имеет права предоставлять кредиты на финансирование расходов государственного бюджета. Как напрямую, так и опосредованно через государственное учреждение. Также Центробанк не должен покупать ценные бумаги, эмитированные Кабинетом Министров. Теперь можно говорить о независимости регулятора, говорят эксперты.

«Она усиливается… Денежно-кредитную политику будет определять Нацбанк. Более того, если таргетирование инфляции подтверждено, что это будет задача номер один Нацбанка,это означает, что усиливается роль Нацбанка», — говорит руководитель группы советников главы НБУ Валерий Литвицкий.

Укрепляет свои позиции и глава НБУ. Его пребывание на посту продлится до семи лет. Но избираться он не может чаще, чем два раза подряд. Такие преференции для чиновников скорее исключение, чем общая тенденция. Завидовать государственным служащим новой каденции главы НБУ нет оснований.

«Глава Нацбанка не является государственным служащим. То есть, его должность не отнесена к закону о государственной службе», — сказал первый заместитель начальника Главгосслужбы Владимир Ткач.

Новый закон предусматривает, что получение прибыли не является целью Нацбанка. 50% дохода должны направляться в резервы НБУ. Отчисления в них происходит до тех пор, пока сумма общих резервов не будет равна 10% денежно-кредитным обязательствам Центробанка. Вторая половина прибыли перечисляется в государственный бюджет — следующего за отчетным года.

Да уж, если Стельмах остался, да еще и с полномочиями на 7 лет, то добра не ждать. ИМХО:(

Полезная информация: если вас интересует интернет бизнес, план ваших действий по регистрации предприятия ооо может варьироваться, но чтобы получать прибыль с сайта, на нем должен быть качественный уникальный контент.

Эксперт предлагает штрафовать банки за пассивность на рынке кредитования

Иностранные банки, преследующие на украинском рынке только спекулятивные цели, могут привести к краху финансовой системы Украины. Такое мнение высказал независимый банковский аналитик Андрей Демченко. По его мнению, интеграция нашей страны в международную банковскую систему дала сомнительные результаты.

«Иностранные банки, зашедшие в Украину пять лет назад, не смогли насытить украинскую экономику длинными деньгами — кредиты выдавались по высоким ставкам и в основном в валюте, что сегодня привело к увеличению долговой нагрузки на бизнес и проблемам с обслуживанием долгов. Похожие проблемы испытывает население, взявшее валютные кредиты под покупку квартир и машин. Кроме того, такие финучреждения не привезли в Украину новые технологии, а сконцентрировались на бюрократии и нашествии дорогих иностранных специалистов сомнительной ценности», — убежден эксперт. По его мнению, большинство западных банков пришло в Украину со спекулятивными намерениями, и сегодня на государственном уровне необходимо предпринимать меры, которые бы препятствовали окончательному подрыву отечественной финансовой системы.

Среди таких мер, считает эксперт, можно назвать обязательство пополнения уставных фондов своих украинских «дочек». «Необходимо заставить их завести в Украину несколько миллиардов долларов. Помимо всего прочего, это позволит государству пополнить валютные резервы», — говорит Андрей Демченко. Кроме того, по его мнению, государство должно способствовать развитию успешных отечественных банков и содействовать работе только тех иностранных финучреждений, которые своей работой докажут наличие стратегических интересов. Для того, чтобы оперативно исправить сложившуюся ситуацию в экономике, необходимо временно ввести штрафы за пассивность на рынке кредитования (в том числе за пассивность в кредитовании малого бизнеса в Украине), а также лимиты на иностранных специалистов в руководстве банков. «Отстранение компетентных украинских топ-менеджеров от управления системными банками и их замена на не разбирающихся в отечественной специфике иностранных специалистов — угроза для стабильности банковского сектора. Именно в этом ключе следует рассматривать такие примеры, как отставка Сергея Наумова, до последнего времени возглавлявшего «Укрсиббанк» BNP Paribas и его замена на экспатрианта Филиппа Жуанье, никогда не работавшего на постсоветском пространстве и до последнего времени развивавшего бизнес BNP Paribas в Египте» — акцентирует внимание Андрей Демченко.

Эксперт также предлагает способ избавить население от «долговой кабалы» — непосильной задолженности по потребительским кредитам: «Для этого надо внести изменения в законодательство: физическое лицо может полностью погасить кредит (ипотека или автокредит), вернув банку предмет залога независимо от его текущей рыночной стоимости».

Одним из важнейших факторов, которые позволят сохранить отечественный банковский сектор, эксперт называет независимость Национального банка Украины от влияния международного капитала. «Это необходимо сделать, даже, несмотря на последние изменения в закон о НБУ, внесенные под нажимом МВФ, и направленные якобы на усиление независимости центрального банка от правительства. Иначе потеря со стороны государства контроля над НБУ приведет к потере контроля над экономикой», — считает Андрей Демченко.

 

Возобновление сотрудничества Украины с МВФ активизирует кредитный рынок

В рамках сотрудничества с МВФ Украина проведет еще один этап рекапитализации банков и увеличит полномочия Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Об этом заявил вице-премьер-министр Украины Сергей Тигипко. По его словам, после решения МВФ об утверждении новой программы stand-by для Украины на 14,92 млрд. долларов будут разблокированы переговоры о выделении финансирования со Всемирным банком, Европейским союзом и ЕБРР.

Возобновление сотрудничества Украины с МВФ однозначно активизирует кредитный рынок. Такое мнение высказал директор коллекторской компании «УкрФинансы», Кристиан Шуллер. К середине 2010 г уже возобновили кредитование физических лиц «Эрсте Банк», «Индэкс-Банк», «ОТП Банк», Platinum Bank, «Плюс Банк», Банк «Русский Стандарт», «УкрСиббанк». Ипотечные кредиты выдают 16 банков, процентные ставки в гривне составляют от 20% до 30%.

По словам Шуллера, в то же время банки будут активнее продавать свои проблемные кредиты. «Банкам не выгодно заниматься возвращением старых проблемных долгов, они сосредоточатся на том, чтобы не возникало новых», — считает эксперт.

Вице-президент Альфа-Банка (Украина) Роман Шпек полагает, что сотрудничество с МВФ повлияет на стоимость заимствований украинских банков, что позволит снизить процентные ставки при кредитовании. До конца года банк планирует запустить автокредитование и ипотеку. Шпек отметил, что уровень просроченной задолженности кредитного портфеля Альфа-Банка находится на приемлемом уровне и снизился в апреле с 9,47% до 8,83%.

Директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank Анджей Олейник отметил, что банк на регулярной основе продает портфели проблемных кредитов. «Благодаря консервативному риск-менеджменту, сотрудничеству с кредитным бюро и правильной оценке заемщика сегодня банк имеет возможность развивать кредитование и выводить новые направления. В ближайшее время мы возобновляем ипотечное кредитование на потребительские нужды, и запускаем новый для нас продукт — кредитование малого и среднего бизнеса», – добавил господин Олейник.

В компании «УкрФинансы» подтвердили, что в первом полугодии 2010 г банки и другие финансовые компании стали активнее избавляться от проблемной задолженности. «В первом полугодии 2010 года мы уже выкупили несколько портфелей долгов на сумму более 200 млн. гривен (порядка 50 тыс. кредитных дел)», — сказал Кристиан Шуллер. По его словам, под управлением компании находится более 150 тысяч дел по задолженности, а общий объем долговых обязательств, приобретенных группой компаний «УкрФинансы», превысил 1 млрд. гривен.

«Продавец портфеля задолженности получает не только всю его стоимость сразу, избавляясь от рисков ликвидности, но также получает налоговые выгоды в результате дисконта при сделке, а также улучшает свой баланс», — пояснил руководитель компании «УкрФинансы». По его словам, коллекторская компания как специализированное учреждение эффективнее добивается возвращения долгов, поэтому имеет возможность предложить выгодную цену за проблемный кредитный портфель банка Украины. Он добавил, что компания активно рассматривает возможности по выкупу различных видов задолженности: автокредиты, ипотека, долги телекоммуникационных компаний, долги по страховым выплатам и т.д.

 

CodeSure — новая супер пупер карта от Visa

Компания Visa выпустила новый тип карты со встроенным экраном и цифровой клавиатурой, предназначенный для улучшения безопасности онлайн-платежей.

Размер карты Visa CodeSure не отличается от размера обычной пластиковой карты, однако на нем размещены жидкокристаллический экран и крошечная клавиатура. Изделие работает от батарейки, срок службы которой, по расчетам, должен составить три года — это средний срок жизни нормальной пластиковой кредитной карточки. По заявлениям представителей Visa, они тестировали прочность новой карты и считают, что она должна нормально противостоять износу. Хотя было бы интересно посмотреть, как она будет работать при ежедневном использовании и постоянном хранении в бумажнике.

Предполагается, что они должны заменить тяжелые картридеры, используемые некоторыми клиентами для онлайн-банкинга.

Принцип работы следующий:

  • При совершении онлайн-покупок или подключении к интернет-банкингу владелец карты активирует процесс авторизации, нажимая кнопку «Verified by Visa» на клавиатуре карты.
  • Затем по запросу покупатель вводит указанный на сайте PIN-код с помощью клавиатуры карты.
  • На дисплее карты отображается уникальный одноразовый пароль, который владелец карты должен будет использовать на сайте для совершения транзакции.

Пока что представленная разработка является всего лишь изящной частью привычного платежного механизма. Интересно другое — рассматривают ли банки и карточные компании мобильный телефон как решение такого рода проблем в будущем? Ведь вместо расширения функционала устаревшей пластиковой карты для подтверждения транзакций можно использовать передовые технологии, воплощенные в мобильных телефонах.

Интересно было бы полистать каталог банков Украины, которые согласны выпускать такую карту. Думаю, на такое согласятся не многие, так ка это затратное производство.

Немного о банковском рейдерстве в Украине

Банкиры сами способствуют увеличению количества банкротств — бизнесмены

Чтобы компенсировать последствия финансового кризиса, банкиры идут на крайние меры. Вместо реструктуризации долгов они пытаются изъять ликвидные активы у компаний, которые не в силах вовремя рассчитаться с кредитами.

По приблизительным оценкам, на момент старта финансового кризиса украинский банковский сектор успел выдать населению и бизнесу кредитов на сумму более $50 млрд. Экономический спад спровоцировал проблему неплатежей. По мнению банкиров, в этой ситуации не обошлось без откровенного мошенничества. Главные аферисты, по их мнению, — компании, которые посмели объявить себя банкротами. Таких в 2009 году было немало, фигурантами самых громких дел стали сети супермаркетов «Домотехника» и магазинов «Ева», группы компаний «Караван» и многие другие.

На чьей стороне правда

Бизнесмены-заемщики, у которых есть проблемы в отношениях с банками, утверждают, что кредиторы сами способствуют увеличению количества банкротств. Виной всему — желание банкиров переложить на плечи заемщиков все последствия финансового кризиса, и в первую очередь курсовую разницу.

У кредиторов свои аргументы. Некоторые компании проявляют откровенную недобросовестность. Самый яркий пример — конфликт инвесторов и компании «Караван», которая ведет проекты в сфере коммерческой недвижимости и ритейла. После дефолта она перевела всю операционную деятельность на компанию «Адвентис», заставив своих кредиторов втянуться в судебные тяжбы.

Еще один подобный случай — ситуация с кредитом, выданным Укрсоцбанком сети ресторанов быстрого питания «Пузата хата». По словам главы правления Укрсоцбанка Бориса Тимонькина, с февраля 2010 года компания перестала выплачивать проценты по взятому в 2007 году кредиту на $70 млн. и переводит активы на другие компании, пытаясь избежать возврата долга. «Операционная компания «Пузата хата» подала сама себя на банкротство. Появилась новая компания — «ПХ Групп», на которую были переведены операционные потоки. То есть новая управленческая компания, у которой нет долгов», — отмечает Тимонькин.

Рестораны, офисы, магазины

В то же время «Пузата хата» обвиняет свой банк в нежелании идти на уступки и более того, попытке захвата компании. «Жесткая позиция банка в отношении компании может быть объяснена тем, что банк хочет поглотить этого клиента. «Пузата хата» надеется, что целью Укрсоцбанка… (является) не ее поглощение с целью дальнейшей перепродажи одной из международных сетей фастфуда», — говорит представитель сети закусочных.

Жесткая политика банков в отношении тех заемщиков, которые обеспечили свои кредиты привлекательным ликвидным имуществом, не единичны. Об этом свидетельствует и недавняя ситуация с компанией «Укрпромпроектстройсервис» и его кредитором Райффайзен Банком Аваль. В августе 2007 года, по данным компании, банк изъявил желание купить принадлежащий ей бизнес-центр для размещения в нем своего бэк-офиса, о чем и подписал соответствующие документы. Кроме того, финансовое учреждение выступило с предложением перекредитовать займы компании. Около года велись переговоры о покупке центра. Но в мае 2008-го они неожиданно завершились по инициативе банка. А после того как в конце 2008 года грянул кризис, менеджмент Райффайзен Банка Аваль отказался от реструктуризации долга и через несколько месяцев сделал заявление о планах изъять бизнес-центр в счет погашения кредита.

Представители компании-заемщика утверждают, что изначально банк предлагал за здание $38 млн. Теперь же его стоимость, по мнению специалистов банка, опустилась до $13 млн. Именно столько составлял долг «Укрпромпроектбудсервиса» финучреждению. Представители «Укрпромпроектстройсервиса» считают, что подобная оценка выглядит малоадекватно даже на фоне тотального падения цен на столичную недвижимость.

«Вышеприведенные факты, по нашему мнению, свидетельствуют о неприкрытом желании менеджмента Райффайзен Банка Аваль не решить вопрос с займом, а провести недружественное изъятие нашего актива, — констатирует председатель правления «Укрпромпроектбудсервиса» Александр Науменко. — Это вынуждает меня обратиться к высшему руководителю Raiffeisen International, господину Герберту Степичу».

Случаи таких крайних мер в отношении компаний-заемщиков в последнее время встречаются не так уж и редко. Из недавних примеров — захват в январе сотрудниками банка «Пивденного» ТРЦ «Украина» в Харькове. В июне представители «БМ Банка» взяли под свой контроль магазин, принадлежащий фирме «Печерские зори» в Киеве. Сам банк в лице пресс-секретаря Татьяны Ефремовой назвал этот факт простой проверкой кредитуемого предприятия службой безопасности банка.

По словам предпринимателей, зачастую в таких случаях речь идет даже не столько о целенаправленном захвате активов, сколько о недобросовестности сотрудников финучреждения. «Некомпетентность, или даже умышленное некорректное поведение управленцев по отношению к клиенту в итоге оборачивается тенью на репутацию банков», — считает Александр Науменко.

Банки, которые больше всего выдают кредит под залог бизнеса

Банк

Сумма, млрд. грн.

ПриватБанк

61,34

Укрэксимбанк

47,57

Ощадбанк

38,16

ВТБ Банк

23,23

Проминвестбанк

22,84

Райффайзен банк Аваль

22,65

Альфа-Банк

20,53

Укрсоцбанк

17,93

УкрСиббанк

16,48

Финансы и Кредит

12,52

ОТП Банк

12,33

Данные по состоянию на 1 апреля 2010 года